Банки отказываются «давить» бизнес

Банки отказываются «давить» бизнес

Комментарий Директора филиала в Красноярске О. При этом спрос на кредиты оставался высоким — сумма выданных кредитов в Сибири с января по октябрь достигла 1,8 трлн руб. Это говорит о том, что кредиторы рассчитываются по ранее реализованным крупным инвестиционным проектам, а новые клиенты привлекают финансирование лишь на пополнение оборотных средств. Эксперты считают, что рисковать бизнес сейчас не готов, все затаили дыхание в ожидании роста НДС и вступления в силу новых антироссийских санкций. Так, объем кредитного портфеля и бизнеса, и населения с начала года составил почти 4 трлн руб. Всего в этом году в Сибири бизнес привлек кредитов на сумму 1,8 трлн руб. Наиболее активно в году, по данным Сибирского ГУ Банка России, в округе кредитовались предприятия сферы добывающего и обрабатывающего производства. Объем кредитования добывающих предприятий вырос в полтора раза, или на 62 млрд руб. Доля крупного бизнеса в структуре кредитного портфеля в Сибири в этом году составила 1,8 трлн руб. В основном бизнес в этом году оформлял займы с целью восполнения оборотных средств, на инвестиционные проекты финансирование привлекалось редко, отмечают банки.

Комментарий Директора филиала в Красноярске О.В. Устюжаниной для газеты «Коммерсантъ-Сибирь»

Банки хотят давать больше кредитов. Соответствуют ли их желания реальным возможностям? Это обобщенные ответы представителей банков о текущих настроениях в секторе, его ожиданиях и возможных будущих стратегиях. Отдельная тенденция — растущее желание самих банков кредитовать малый бизнес.

Кредитный портфель объединенного бизнеса ВТБ в Северной Осетии Объем ипотечного портфеля составил 1,6 млрд рублей, Самыми востребованными продуктами в сегменте розничного кредитования стали кредиты Кредитный портфель в сегменте малого и среднего бизнеса по.

С позиций комплексного подхода даётся методика проведения анализа риска кредитного портфеля, приводятся меры, способствующие повышению качества совокупности банковских кредитов. Рассмотрены основные принципы организации розничных продаж банковских услуг, методы проведения их рекламы и базовые условия ценообразования в коммерческом банке. Пособие предназначено для студентов курсов специальности всех форм обучения. Приведенный ниже текст получен путем автоматического извлечения из оригинального -документа и предназначен для предварительного просмотра.

Изображения картинки, формулы, графики отсутствуют. Уровень доходности кредитного портфеля определяется не только уровнем процентной ставки по предоставленным кредитам, но и своевременностью уплаты процентов и суммы основного долга. Уровень ликвидности кредитного портфеля. Поскольку уровень ликвидности банка определяется качеством его активов и, прежде всего, качеством кредитного портфеля, то очень важно, чтобы предоставляемые банком кредиты возвращались в установленные договорами сроки или банк имел бы возможность продать ссуды или их часть, благодаря их качеству и доходности.

После долгих обсуждений, как будет развиваться кредитование малого бизнеса, какие формы поддержки его следует расширять, что банки хотят нового предложить заемщикам, этот предприниматель сказал: Почему малый бизнес всегда называется приоритетным направлением банкинга, целью масштабной господдержки, но при этом он все время жалуется на недоступность финансирования? И самое главное — не преувеличена ли проблема недофинансирования банками МСП?

Прямо скажем, малые предприятия не выглядят идеальными заемщиками — скорее, наоборот. Низкое качество отчетности, отсутствие залогов, зачастую не очень хорошее финансовое положение или его неустойчивость, непроработанное планирование — все это не способствует привлекательности малого бизнеса. Малый бизнес — сейчас рекордсмен по просрочке среди всех сегментов кредитования.

На рынке кредитования предпринимателей началась стагнация. В целом объем средств, доведенных до субъектов малого и среднего Директор дирекции по развитию малого бизнеса банка «Открытие» Лариса банки из топ в последние несколько кварталов сокращают портфели.

Кредитная организация Анастасии Колесовой увеличила прибыль на 76 млн. Тем самым кредитная организация не только оправдала, но и перевыполнила наш прогноз: При этом каких-либо существенных колебаний ни в кредитном портфеле, ни в иных активах у Татсоцбанка зафиксировано не было. Напомним, что с начала года АББ в среднем показывает ежемесячную прибавку 55 млн.

По всей видимости, антикризисная политика , направленная на оптимизацию издержек и снижение стоимости пассивов, приносит свои плоды. Напомним, в этом году руководство АББ запланировало прибыль на уровне млн. Из других показателей крупнейшего банка республики привлекает внимание снижение нетто-активов на 17,3 млрд. По нашим данным, выданные МБК сократились на 6,7 млрд. Увеличился интерес к ценным бумагам: С учетом динамики кредитования можно сделать вывод, что сокращение активов прошло за счет резкого снижения вложений в ПИФы — на 20,9 млрд.

«Попасть в гособоронзаказ — уже в некоторой степени гарантия качества»

Кредиты, выданные юрлицам в м, как раз и обеспечили рост общего объема кредитования сектора. У них преобладают краткосрочные кредиты сроком до года , и нетто-результат по ПБОЮЛ отрицательный, то есть погашение прошлых займов превалировало над объемом получения новых. Российский малый бизнес ориентирован в основном на розницу и слабо диверсифицирован с точки зрения рынков сбыта.

С одной стороны, именно такой бизнес быстро реагирует на потребности розницы и быстро растет в условиях роста спроса. И даже эти цифры см.

В сегменте кредитования крупного бизнеса конкуренция растет, а маржа снижается. Розничное кредитование тоже замедляется под воздействием регулятивных получать неплохую прибыль и наращивать кредитный портфель. среднего бизнеса, соответственно устанавливают объем выручки на.

А еще, по словам управляющего филиалом Владимира Рогозина, предстоит увеличить число зарплатных проектов с крупнейшими нижегородскими предприятиями и организациями. Драйверами роста станут кредиты наличными, кредитные карты и ипотека. Эксперт добавил, что у потребителей появляется здравое отношение к кредитам. То есть люди стали меньше брать кредиты на покупку очередного айфона и все больше берут у банка средства на отпуск, ремонт или приобретение какой-то фундаментальной вещи.

Вырос также и объем выдачи ипотечного кредитования - в 1,34 раза, что в итоге составило млн рублей. При этом снизился средний чек по ипотеке. Хотя, как отметил управляющий Владимир Рогозин, это объективная ситуация, так как в стране кризис, и он не мог не сказаться на платежеспособности населения и, соответственно, на предложении, которое делают рынку застройщики.

Отсюда уменьшение средней суммы чека, - пояснил эксперт. Так что мы планируем привлекать клиентов качеством и скоростью. Никаких других критериев среди топ-банков не осталось, - признался Рогозин. А комментируя информацию о якобы планируемом повышении цен на недвижимость, управляющий ответил честно: Первая - антимонопольная служба. Не секрет, что когда количество игроков на рынке сокращается, должно увеличиваться внимание УФАС.

Второе - платежеспособный спрос.

ЦБ не может остановить бум необеспеченного кредитования

Главная Кредиты для малого бизнеса - непаханое поле для банков Украинские банки почти не работают с предприятиями малого и среднего бизнеса. Но в ближайшее время рынок ждут кардинальные перемены — непаханое поле кредитования малого и среднего бизнеса остается последним лакомым кусочком банковского рынка, на котором практически нет конкуренции. После повального увлечения потребительским кредитованием все больше банков говорят о своей переориентации на работу с субъектами малого и среднего бизнеса МСБ.

Не намного отстают от них недавно вышедшие на этот сегмент рынка банки из первой двадцатки —" финансы и Кредит","Форум", Кредитпромбанк ,"Райффайзенбанк Украина", Укргазбанк.

Малый и средний бизнес (МСБ) представляет собой инструмент По данным RAEX портфель кредитов МСБ впервые за девять лет В сегментах розничного кредитования и кредитовании крупного бизнеса года занимает Сбербанк России. Объем кредитного портфеля составил 1 млн руб.

Совершенствование инструментария формирования портфеля розничных кредитных продуктов коммерческого банка Принципы кредитно-розничной деятельности коммерческого банка Отметим, что в Базель , розничная деятельность банка выделяется в отдельную бизнес-линию и включает собственно розничное банковское обслуживание ; обслуживание состоятельных клиентов ; платежные карты Определения розничной деятельности в документе не приводится, но для целей оценки и регулирования достаточности собственного капитала она рассматривается в рамках двух уровней: Согласно Базель на втором уровне розничная деятельность банка представлена розничным кредитованием и депозитными услугами, иными видами банковского обслуживания, а также услугами по доверительному управлению имуществом.

Для идентификации розничного кредитного требования документом предусмотрено несколько критериев, в том числе: На наш взгляд, приведенные в документе критерии в совокупности могут быть применимы к идентификации как розничных требований не только кредитных , так и розничных обязательств коммерческого банка. Отмечаемые в экономической литературе и на практике особенности технологии розничного направления деятельности банка, обусловлены возможностями розничных клиентов формировать спрос на банковские продукты и услуги, определяемый суммами единичных требований клиентов к банку.

Размер потенциальных требований отдельно взятого клиента находится в зависимости от масштабов его деятельности если клиент - организация либо индивидуальный предприниматель , а также от величины дохода, которым домохозяйства реально располагают и тратят по своему усмотрению: В масштабах же отдельно взятого банка критерии определения мелкого клиента могут рассматриваться по-разному.

Правила российского банковского учета не позволяют разграничивать розничных клиентов в разрезе банковских счетов, что приводит к необходимости рассмотрения розничной деятельности как объекта управленческого учета и анализа, усиливая приоритет субъективных критериев банка в идентификации рассматриваемого направления. Преимущественно, в качестве розничных клиентов в российской практике банковского дела рассматриваются физические лица. Таким образом, под розничной деятельностью коммерческого банка, на наш взгляд, следует понимать совокупность банковских операций, выполняемых в процессе удовлетворения спроса на основные и дополнительные банковские услуги со стороны клиентов, объединяемых в группу розничных на основании количественных и качественных критериев, установленных банком либо органом банковского надзора.

Далее в контексте настоящего исследования в качестве клиентов розничного типа будем рассматривать физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Следовательно, для системного представления экономического содержания розничного кредитного продукта требуется терминологический анализ таких взаимосвязанных понятий, как:

Как и где получить кредит для малого и среднего бизнеса

Но в ближайшее время рынок ждут кардинальные перемены — непаханое поле кредитования малого и среднего бизнеса остается последним лакомым кусочком банковского рынка, на котором практически нет конкуренции. И хотя большинство программ по кредитованию частных предпринимателей стартовали всего несколько лет назад, на рынке уже появилось несколько лидеров — ПриватБанк,"Райффайзен Банк Аваль", УкрСиббанк и"Надра". Не намного отстают от них недавно вышедшие на этот сегмент рынка банки из первой двадцатки —"финансы и Кредит","Форум", Кредитпромбанк,"Райффайзенбанк Украина", Укргазбанк.

С начала этого года все вышеперечисленные банки увеличили объемы кредитования малого и среднего бизнеса в 1, ,5 раза. Финансисты добились таких результатов благодаря упрощению процедуры принятия решений по кредитам МСБ, увеличению сроков кредитования и пересмотру требований к предоставляемым предпринимателями документам.

Немаловажным стимулом популяризации банковского кредитования среди малых предприятий стало снижение ставок и увеличение сроков заимствований.

Так, объем кредитного портфеля и бизнеса, и населения с рассказал управляющий розничной сетью ВТБ в Новосибирской области Станислав Могильников. остается работать только с малым и средним бизнесом. « Большая часть кредитов, полученных представителями малого.

Статьи для банкира Замкнутый круг розничного кредитования В условиях ухудшающейся экономической ситуации и сокращения спроса на заемные средства банкам зачастую не остается ничего другого, как кредитовать людей и предприятия, которые уже завязли в долгах. Одновременно с появлением статистики, свидетельствующей о стагнации в российской экономике, возобновились традиционные в таких случаях опасения по поводу качества кредитных портфелей отечественных банков. В году рост просроченной задолженности приобрел новые черты: По данным ЦБ на 1 декабря года общая сумма кредитов, выданных банками всем субъектам экономики, составила 40,5 трлн рублей.

При этом дисциплина обслуживания кредитов стремительно ухудшается. Снижение платежеспособного спроса ставит банки перед выбором -либо сворачивать свою деятельность в сфере кредитования, либо ослаблять требования к качеству заемщиков. Причины образования просрочки просты: По оценкам вице-премьера Ольги Голодец, 38 млн человек работают без оформления. Единой базы, содержащей точную информацию о том, сколько кредитов взял тот или иной гражданин, по-прежнему не существует - в нашей стране действуют несколько крупных бюро кредитных историй, и Банк России пока лишь делает первые шаги к тому, чтобы свести данные всех БКИ воедино и проанализировать их.

Поэтому приходится опираться на экспертные оценки и мнения. Традиционно для измерения емкости рынка и его потенциала банкиры используют отношение объема кредитов к величине ВВП. Для Российской Федерации это соотношение значительно ниже, чем для большинства развитых государств, а также для стран Восточной Европы. Россия отстает и от наиболее близких к ней стран Центральной и Восточной Европы:

Банковский менеджмент: Учебное пособие

Фотогалерея Национальная банковская система переживает сейчас непростой период: В этих условиях особенно повышаются роль риск-менеджмента и требования к нему со стороны собственников, руководителей и бизнес-подразделений банков. Позвольте начать наше обсуждение с упоминания главной темы июльского номера нашего журнала.

Тема кредитования малого и среднего бизнеса актуальна и и среднего бизнеса, объем выданных кредитов для малых и средних предприятий падает третий год подряд. То же самое можно сказать и про размер портфеля. Отсюда также возникает и другая проблема: высокая стоимость .

Пятница, 02 марта Теперь минимальный размер регулятивного капитала банка, который получил банковскую лицензию до 11 июля , должен составлять млн грн с 11 июля года, млн грн — еще через два года, а млн грн — с 11 июля го. К октябрю го даже половина украинских банков не имели уставный капитал в млн грн или больше.

В меморандумах с Украиной МВФ рекомендовал решать вопрос недостаточности капитала банков преимущественно за счет вливания денежных средств или выводить банки с рынка, если их капитал не увеличится. На это у собственников и менеджеров недокапитализированных банков был свой контраргумент: Увеличить капитал за счет недвижимости либо других активов не позволяет закон.

Ради справедливости нужно отметить, что банков с частным украинским капиталом проблема токсичных активов касается в меньшей мере, чем банков 1-й и 2-й групп, прежде всего госбанков. Их аргументация была услышана. Регулятор развел проблемы капитала и проблемных задолженностей. Именно вторая требует срочного решения. МВФ настаивает и предлагает оптимизировать процессы взыскания проблемной задолженности, чтобы уменьшать потребности в капитале.

Сейчас завершается переоценка активов по банковской системе, которая проводилась согласно требованиям МВФ. И ее результаты для ряда банков неутешительны:

ИТОГИ ГОДА: Банковская розница медленно оттаивает после"ядерной зимы"

Специальный проект Малый и средний бизнес юга России последние два года находится в состоянии устойчивого роста, вызванного сочетанием сразу нескольких факторов. Во-первых, относительно дешёвыми деньгами, которые он получил за это время в рамках правительственных программам кредитования МСБ. Во-вторых, созданной в регионах инфраструктурой поддержки, включающей как налоговые льготы, так и возможность предоставления кредитов по низким ставкам через специально созданные региональные фонды.

На тему:"Управление розничным кредитным портфелем коммерческих банков" . ) объем выдаваемых ипотечных кредитов меняется столь же быстро. .. По клиентам: корпоративным, малого и среднего бизнеса, финансовым . Отсюда следует, что сейчас банковский сектор может рассчитывать.

Реальный Бизнес 18 мая В Ростовской области крупные банки, нацеленные на консолидацию, более активно стали формировать кредитный портфель для корпоративных клиентов, делая упор на обслуживание малого и среднего бизнеса, в то время как кредитование физических лиц еще не вернулось к докризисным темпам роста. В Ростовской области крупные банки, нацеленные на консолидацию, более активно стали формировать кредитный портфель для корпоративных клиентов, делая упор на обслуживание малого и среднего бизнеса, в то время как кредитование физических лиц еще не вернулось к докризисным темпам роста.

Таким образом, банки начали конкурировать не столько за вкладчика, сколько за надежного заемщика. От вкладчиков к заемщикам Ростовская область остается привлекательной как для начала, так и для ведения и расширения бизнеса, — считают ведущие игроки банковского рынка. Регион по-прежнему является одним из наиболее активных субъектов РФ как по количеству кредитных организаций, так и по степени использования банковских услуг населением.

Участники рынка отмечают, что сегодня не идет речи о дальнейшем захвате рынка, банки начинают улучшать качество своего портфеля, повышая эффективность бизнеса. В этот период многие банки, испытывая нехватку ресурсов не только для кредитования, но и для проведения платежей, резко свернули свои кредитные программы, как коммерческие, так и потребительские, сосредоточившись на привлечении вкладов.

Конечно, в таких условиях получить кредит во многих банках было крайне затруднительно, даже под высокие проценты.

2.2 Анализ российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса

Банковские ссуды являются одним из самых востребованных и распространенных видов заемных ресурсов. Ими пользуются не только обычные граждане, но и предприятия для поддержания своей финансовой деятельности. Преимущества банковского кредита различны, но при этом у заемных средств имеются существенные недостатки.

НБУ прогнозирует рост розничного кредитования в этом году. Банки банков ожидает увеличения объемов кредитования физлиц (67% опрошенных). По данным НБУ, за 9 месяцев портфель гривневых кредитов банков малого и среднего бизнеса получили кредитов на 31,7 млрд грн.

Оперативность предоставления качественного банковского сервиса — один из ключевых инструментов конкуренции среди финансовых учреждений. Один из лидеров банковской отрасли Росбанк разработал новый метод рассмотрения заявки на кредит, он позволяет в течение короткого времени оценить предпринимателя, его бизнес и предложить ему необходимый кредит. Это одна из компаний группы в России, которая предоставляет предприятиям услуги лизинга различного уровня.

Благодаря этому партнерству мы можем предложить нашим клиентам финансирование без залога, упрощенный подход к оценке финансового состояния клиента и возможность сэкономить на налоге на имущество и налоге на прибыль. Секрет успеха кроется в параметрах оценки бизнеса и финансового состояния предпринимателя. В банковском мире есть стереотип, что если очень долго возиться с клиентом, запросить у него вместо пяти документов пятнадцать и принимать решение вдесятером, то качество кредитов будет выше.

Наш многолетний опыт показывает, что это не так.

Ролик №6 «Виды кредитов»


Comments are closed.

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает людям эффективнее зарабатывать, и что ты лично можешь сделать, чтобы очистить свой ум от него полностью. Нажми здесь чтобы прочитать!